The post Geld voor later en geld voor nu. Heb jij het goed geregeld? first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Geld voor later en geld voor nu. Heb jij het goed geregeld? verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Meer dan een half miljoen kinderen wonen in een gezin waarbij minimaal één ouder een kind heeft uit een vorige relatie. Het is belangrijk om hier juridisch goed naar te kijken. Het komt dagelijks voor dat relaties tussen mensen eindigen. Veel mensen krijgen daarna een nieuwe partner. Daar zijn vaak kinderen bij betrokken. Kinderen die geboren zijn tijdens de vorige relatie, maar ook kinderen die tijdens de nieuwe relatie worden geboren.

Einde vorige relatie vraagt aandacht

Tijdens de ‘vorige’ relatie zijn er waarschijnlijk allerlei verzekeringen afgesloten waarbij beide voormalige partners betrokken waren. Denk aan de verzekering van de woning, inboedel, en auto, maar ook aan de levensverzekeringen, hypotheek en pensioenverzekeringen. Bij het eindigen van de relatie moeten al die verzekeringen worden aangepast. Denk bijvoorbeeld aan de overlijdensrisicoverzekering die bij overlijden in de toekomst van de ene partner een uitkering doet aan de ex-partner. Het aanpassen van alle verzekeringen kan een heel gepuzzel zijn.

Kernvraag: Wat is de situatie als…..

Wanneer wij bij een samengesteld gezin komen is voor ons altijd een belangrijke vraag: Wat denken jullie dat de situatie is als een van jullie plotseling overlijdt? Te vaak blijkt dat de werkelijkheid er zonder aanvullende maatregelen heel anders uitziet dan de partners verwachten. Wij brengen de situatie in beeld en adviseren hoe verwachtingen en werkelijkheid weer met elkaar overeenkomen.

Testament, erfrecht, eigen kinderen

We geven een voorbeeld. Henk en Ans gaan een relatie aan. Henk heeft uit een eerder huwelijk een dochter Petra. Tijdens het huwelijk met Ans wordt Annette geboren. Petra en Annette groeien samen als zusjes op en binnen het gezin wordt (uiteraard) geen onderscheid tussen de meisjes gemaakt. Als gevolg van een ziekte komt Ans te overlijden. Ans en Henk hebben nooit een testament gemaakt. De nalatenschap moet daardoor volgens de wettelijke regels worden afgehandeld. Die wettelijke regels schrijven voor dat de nalatenschap van Ans gaat naar Henk en naar het kind van Ans, Annette. Volgens de wettelijke regels heeft Petra geen enkele aanspraak op de nalatenschap van Ans.

Waarschijnlijk hebben Ans en Henk dit nooit zo bedoeld. Die situatie hadden ze kunnen voorkomen door het maken van een testament. Daarmee kan worden bereikt dat Petra en Annette een gelijke positie krijgen indien een van de partners komt te overlijden.

Zorg voor zekerheid voor het geval dat….

Het is maar een voorbeeld van iets waar bij een samengesteld gezin op moet worden gelet. Wat daarnaast belangrijk is, is dat ook bij het overlijden van een van de partners het achterblijvende gezin niet in de financiële problemen komt. Als er een inkomen wegvalt, kunnen vaak de woonlasten niet meer betaald worden. Een overlijdensrisicoverzekering kan ervoor zorgen dat de achterblijvende partner in het huis kan blijven wonen en de rekeningen kan blijven betalen.

Wij adviseren je graag

Ons vak is om samen met onze klanten een situatie te schetsen waarin helder is wat de financiële consequenties zijn van mogelijke gebeurtenissen in de toekomst. Samen kijken wij dan hoe de financiële gevolgen het best opgevangen kunnen worden door nu tijdig maatregelen te nemen. Regel het nu, morgen kan wel eens te laat zijn..

The post Samengestelde gezinnen vragen extra aandacht first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Samengestelde gezinnen vragen extra aandacht verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

In de komende jaren verandert er veel op het gebied van pensioenen. Op 1 januari 2023 krijgen pensioendeelnemers het recht om 10% van het opgebouwde ouderdomspensioen op te nemen. Of het verstandig is om van dit recht gebruik te maken, is de vraag.

Pensioen

Bijna alle werknemers bouwen via hun werkgever pensioenrechten op. Maandelijks betalen de werkgever en (in sommige gevallen) de werknemer hiervoor een premie. Die premies worden beheerd en belegd door een pensioenuitvoerder. De betaalde premies en het behaald rendement leiden samen tot een bepaald kapitaal. Vanuit dit kapitaal wordt de maandelijkse pensioenuitkering betaald.

Pensioensysteem gaat ingrijpend wijzigen

In de komende jaren verandert het systeem van pensioenen zoals wij dat in Nederland kennen. Eén van de belangrijkste veranderingen is dat de hoogte van de pensioenuitkering vooraf minder vaststaat. Binnen een bepaalde bandbreedte kan de maandelijkse uitkering hoger of lager worden, afhankelijk van het behaalde rendement op de belegde pensioenpremies.

Extra keuzerecht al per 1 januari 2023

Een andere voorgenomen wijziging gaat al op 1 januari 2023 in. Vanaf die datum zouden deelnemers eenmalig een bedrag mogen opnemen uit hun opgebouwde pensioenkapitaal. Hierbij geldt een aantal voorwaarden. De twee belangrijkste voorwaarden zijn:

1. De hoogte van het bedrag is maximaal 10% van het ouderdomspensioen.
2. Het bedrag kan alleen op pensioendatum worden opgenomen.

Het gaat om veel mensen en veel geld

Veel werknemers beseffen niet hoe groot het kapitaal is dat zij tijdens hun werkzame leven opbouwen voor hun pensioen. Om u hiervan een idee te geven: een werknemer die op pensioendatum een jaarinkomen had van € 40.000,- zal, als hij alle jaren heeft deelgenomen aan de pensioenregeling, ongeveer een kapitaal van bruto € 300.000,- hebben opgebouwd.

Onder de nieuwe regeling zoals die op 1 januari 2023 geldt, mogen in 2023 ongeveer 200.000 mensen 10% van het door hen opgebouwde pensioenkapitaal ineens opnemen. In ons voorbeeld is dat dus 10% van € 300.000,- = € 30.000,- bruto!

Wat gaan de mensen doen met die opname

Er zijn al de nodige onderzoeken gedaan of mensen van deze mogelijkheid gebruik gaan maken en zo ja, wat ze dan met dat opgenomen geld gaan doen. Wat blijkt: veel mensen hebben interesse om van deze nieuwe mogelijkheid gebruik te maken. Het geld willen zij dan besteden aan onder meer vakantie, aflossing hypotheek, schenking aan kinderen, etc.

Gevolgen worden minder goed doorzien

Opname van een deel van het pensioenkapitaal lijkt aantrekkelijk. Maar veel mensen zijn zich onvoldoende bewust van de gevolgen, zoals:

• Opname van een deel van het pensioenkapitaal betekent dat de maandelijkse pensioenuitkeringen daarna (fors) lager zullen zijn.
• In het jaar dat het kapitaal wordt opgenomen, kan dit tot gevolg hebben dat niet langer recht bestaat op bepaalde toeslagen.
• Mogelijk dat in het verleden bepaalde plannen zijn gemaakt op basis van de verwachting van een bepaald pensioeninkomen. Door opnamen van de 10% wordt dit pensioeninkomen lager. Hiermee verliezen de in het verleden opgestelde plannen voor een deel hun waarde.

Goed advies is zeker nu belangrijk

Of je nu jong of ouder bent. Het is belangrijk je regelmatig te verdiepen hoe jouw pensioen is geregeld en welk inkomen je ongeveer hebt nadat je gestopt bent met werken. Of het verstandig is om gebruik te maken van het recht om op pensioendatum een deel van jouw opgebouwde pensioenkapitaal op te nemen, verschilt per persoon.

Het is aan te raden om periodiek samen met ons jouw pensioensituatie door te nemen. Vraag zeker ons advies als je van plan bent gebruik te maken van het recht om op pensioendatum een deel van je opgebouwde pensioenkapitaal op te nemen.

The post Extra keuzerecht bij pensioen: Aantrekkelijk, maar is het ook verstandig? first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Extra keuzerecht bij pensioen: Aantrekkelijk, maar is het ook verstandig? verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Als financieel adviseur stellen wij ons zelf elke dag meerdere malen de vraag: ’Wat als…?’  Wat als bij deze relatie brand uitbreekt, wat zijn dan de financiële gevolgen? Of als deze relatie met pensioen gaat, wat is dan zijn of haar inkomen? Bij gezinnen speelt bijvoorbeeld de vraag: “Wat als één van de ouders onverwacht overlijdt?

Ouderlijk gezag

Bij gezinnen met minderjarige kinderen is een belangrijke vraag: wie gaat er voor de kinderen zorgen als één of beide ouders, bijvoorbeeld als gevolg van een verkeersongeval, plotseling overlijden?
Is er sprake van een huwelijk of geregistreerd partnerschap? Dan hebben beide ouders het ouderlijk gezag. Komt één van de ouders te overlijden, dan krijgt de andere ouder automatisch alleen het ouderlijk gezag. Op grond van dit ouderlijk gezag heeft deze ouder het recht én de plicht om de kinderen te verzorgen en hen op te voeden. Bovendien moeten zij namens de minderjarige kinderen formele rechtshandelingen verrichten.

Alleenstaande ouder met gezag overlijden en dan?

Door verschillende oorzaken kan er nog maar één ouder met ouderlijk gezag zijn. Een paar voorbeelden:

·         De andere ouder is eerder al overleden.

·         Er is wel een andere ouder, maar die is niet gehuwd met de andere ouder en er is ook geen geregistreerd partnerschap.

·         Bij echtscheiding behouden beide ex-partners normaal gesproken het ouderlijk gezag. Maar de rechter kan hierover iets anders beslissen.

Als een alleenstaande ouder overlijdt, zal er voor de minderjarige kinderen een voogd moeten worden benoemd. Datzelfde geldt als beide ouders gelijktijdig komen te overlijden, bijvoorbeeld bij een vliegtuigongeval. De ouders kunnen bij leven zelf een voogd benoemen. Hebben zij dat niet gedaan? Dan zal de rechter een voogd benoemen.

Zelf voogd benoemen

Bij leven kun je in jouw testament aangeven wie jij als voogd voor jouw kinderen wilt benoemen. Als ouder kun je dat ook digitaal laten vastleggen. Dit kan zonder kosten op de (overheids-)site gezagsregister. Je dient in te loggen met je persoonlijk Digi-D. Heb je zowel in jouw testament als in het digitale register een voogd benoemd, dan geldt bij overlijden de laatste registratie.

De kosten van een kind

Het overlijden van één van de ouders heeft behalve grote emotionele gevolgen, ook belangrijke financiële gevolgen. Het Nibud geeft aan dat bij een gemiddeld inkomen een kind in de fase tot en met de basisschool (0-12 jaar) ruim € 50.000, – kost. In de jaren van de middelbare school (12-18 jaar) komt daar een kleine € 30.000, – bij. Totaal dus al snel € 80.000, -. En dan hebben wij het nog niet over de fase dat het kind gaat studeren.

Bij overlijden kan een financieel probleem ontstaan

De ouder die alleen het ouderlijk gezag voortzet, wordt – naast het verlies van zijn of haar levenspartner – niet alleen geconfronteerd met de extra zorgtaken voor de kinderen, maar mogelijk ook met het verlies van een deel van het gezinsinkomen. Dit terwijl de vaste lasten minimaal gelijk zullen blijven.

En denk eens aan de aardige zus of broer die ooit heeft aangegeven wel “voogd’ te willen zijn als…. Ook deze wordt bij het overlijden opeens geconfronteerd met extra financiële lasten. Uit goedheid (en ook wel omdat gedacht wordt dat het toch nooit zal gebeuren) zeggen veel mensen toe dat zij bereid zijn als voogd op te treden indien de broer of zus komt te overlijden. De financiële gevolgen hiervan en de vraag of deze in de praktijk te dragen zijn, worden dan echter zelden onder ogen gezien.

Voogdij regelen is ook de financiën regelen

Als financieel adviseur stimuleren wij ouders tijdig aangeven hoe zij de voogdij voor hun minderjarige kinderen graag geregeld zien. Maar ook dat zij hierbij regelen dat dit financieel mogelijk is. De kosten om dit goed te regelen zijn in de meeste gevallen te verwaarlozen. Voor de kosten van bijvoorbeeld een Netflix-abonnement per maand los je dit financiële risico op. Wil je hierover meer weten neem dan contact op met ons kantoor.

Ons advies:

Denk je: “Ja, dat moeten wij nu echt eens regelen”. Doe dat dan echt! Zeker nu je gewoon thuis digitaal kunt aangeven wie je wilt dat er als voogd wordt benoemd. Dat is iets dat in een paar minuten is gedaan. En die extra verzekering van ongeveer een tientje per maand? Dat regelen wij graag voor jou!

The post Hoe zit het met de voogdij over de kinderen? first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Hoe zit het met de voogdij over de kinderen? verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Wij leven in een economisch bijzondere tijd. Bijvoorbeeld: de rente op hypotheken stijgt snel. In de eerste drie maanden van 2022 is deze rente sneller gestegen dan in de voorafgaande veertien jaar. Ook de inflatie is hoog. Deskundigen laten steeds vaker het begrip stagflatie vallen. Dit is een economische situatie waar de inflatie hoog is en de economische groei gelijktijdig vertraagt. Ook in Nederland zien wij dat de inflatie hoog is en dat de groei mede als gevolg van gebrek aan arbeidskrachten en tekort aan bepaalde grondstoffen onder druk staat.

Waarschijnlijk heb je in het verleden bepaalde keuzen gemaakt rondom jouw financiële zekerheid. Die keuzen zijn vaak gebaseerd op de ontwikkelingen zoals die in de jaren daarna werden verwacht. Wij moeten nu constateren dat de huidige situatie er fundamenteel anders uitziet dan vrijwel iedereen tot voor kort nog verwachtte.

In deze situatie is het zeker nuttig om samen met ons scherp te kijken of bijstellingen in jouw zekerheidspakket wenselijk zijn. Wij noemen een aantal aandachtsgebieden.

Hypotheek

Heb je een hypotheek dan is het zinvol te kijken voor welke periode het percentage rente dat je over deze lening betaalt nog vaststaat. Heb je nog maar kortgeleden deze rente vastgezet voor een langere periode, dan betaal je waarschijnlijk een (zeer) lage rente en heb je gedurende de door jouw afgesproken periode geen last van de stijgende hypotheekrente in de markt. Loopt je rentevast periode bijvoorbeeld over één of anderhalf jaar af, dan kan de rente op dat moment veel hoger zijn dan nu. Het risico is dat je woonlasten dan fors kunnen stijgen. Het nú openbreken van jouw huidige hypotheek kan dus een optie zijn om voor langere tijd de zekerheid van een nog steeds lage hypotheekrente te behouden.

Verzekeringen

Ook is het van belang te kijken naar de verzekerde bedragen van jouw woning en inboedel. Door de gestegen prijzen van arbeid en materialen zijn de kosten van de bouw van een woning sterk gestegen. Heb je een verzekering met een garantie tegen onderverzekering dan zal je bij een (gedeeltelijke) schade aan de woning hiervan geen last ondervinden. Is deze garantie er niet, dan kan je ook bij een beperkte schade al financieel nadeel ondervinden van het feit dat de verzekerde som op dit moment lager is dan de actuele herbouwwaarde van jouw woning.

Hetzelfde geldt voor de overlijdensrisicoverzekering die financiële zekerheid aan jouw nabestaanden moet bieden in het geval dat je voortijdig komt te overlijden. Bijvoorbeeld om zeker te zijn dat deze nabestaanden als huurder of eigenaar in de huidige woning kunnen blijven wonen of om de studie van de kinderen te blijven bekostigen. De hoge inflatie betekent dat de koopkracht van de euro minder wordt. Verzekerde bedragen die in het verleden voldoende leken om de nabestaanden goed verzorgd achter te laten, kunnen nu onvoldoende blijken.

Vermogensopbouw

Ook met betrekking tot keuzen die zijn gemaakt rondom sparen, vermogensopbouw en pensioen is het verstandig de motivatie en aannames die bij het afsluiten in het verleden zijn gemaakt nu kritisch te toetsen of deze nog steeds passend zijn voor de dag van morgen.

Wij nemen graag de tijd voor jou om je financieel zekerheidspakket samen met je door te nemen en te bespreken of er aanleiding is om bepaalde zaken aan te passen. Alleen zo kan ervoor gezorgd worden dat de zekerheid die je in het verleden beoogde ook morgen nog gewaarborgd zal zijn.

The post Zekerheid van gisteren is niet dezelfde zekerheid van morgen first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Zekerheid van gisteren is niet dezelfde zekerheid van morgen verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

The post Meer aandacht voor je pensioen noodzakelijk first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Meer aandacht voor je pensioen noodzakelijk verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Politieke spanningen en oorlogen zijn (helaas nog steeds) van alle tijden. En de bijbehorende panikerende beleggers en dalende beurzen óók. Maar welk effect hebben die politieke spanningen uiteindelijk écht op uw rendement?

Een glazen bol hebben we niet. Wél resultaten uit het verleden. We laten u daarom zien hoe Westerse beurzen hiervoor reageerden op geweldsuitbarstingen en oorlogen. En proberen daarmee dan weer wat te zeggen over de toekomst.

Wat deed de Amerikaanse Beurs tijdens WOII?

Toen Amerika in 1941 betrokken raakte bij de Tweede Wereldoorlog, ging de Amerikaanse beurs in één dag liefst 3,8% onderuit. Dat is in een tijdsspanne van 24 uur best fors. Datzelfde jaar bléven de koersen dalen.

Na 143 dagen was het dieptepunt bereikt: de grootste beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven waren toen samen bijna 20% in de min gegaan. Daarna ging het beter: in de resterende oorlogsjaren ging de Amerikaanse beurs zelfs (flink) omhoog.

Wat deed de Engelse beurs tijdens WOII?

In Engeland, dat sterk geraakt werd door de Tweede Wereldoorlog, was dat hetzelfde verhaal. Bombardementen en grote tekorten waren daar aan de orde van de dag. In eerste instantie reageerde de Engelse aandelenmarkt ook heftig op de oorlog: u ziet hieronder bijvoorbeeld een flinke daling in 1940.

Toch liet de beurs gedurende de oorlog op de lange termijn een stijging zien. Dat past in het beeld dat we ook bij de Amerikaanse beurs zagen: een sterk schokeffect, maar géén daling op de lange termijn.

Betekent trouwens niet dat elke willekeurige beurs maar gewoon kreukloos uit iedere oorlog komt. In Duitsland ging het tijdens en na de Tweede Wereldoorlog bijvoorbeeld wel fout. Na de (verloren) slag bij Stalingrad besloot de regering de aandelenprijzen te bevriezen en ging de beurs op slot. Toen de beurs ná de oorlog weer open ging, crashte die meteen.

Wat zeggen die bovenstaande cijfers precies?

Uit bovenstaande grafieken kunt u twee lessen halen. Les 1: een goede spreiding is enorm belangrijk. De kans dat één land in financiële of politieke problemen komt is namelijk altijd aanwezig. En meestal merkt u dat dan meteen aan de koers van de bedrijven uit dat land.

Maar belegt u in véél meer bedrijven uit véél meer landen? Dan heeft u waarschijnlijk een stuk minder last van de politieke onrust in één land. Dat is precies de reden waarom u nooit moet inzetten op bedrijven uit één land of regio.

En les 2: laat u niet leiden door kortstondige onrust. Want u weet vooraf nooit welk effect dat uiteindelijk heeft op de beurs. Neem bijvoorbeeld de Amerikaanse beurs tijdens de Vietnamoorlog.

Dat was een onrustige tijd: zowel in de politieke sfeer als op de financiële markten. Maar ondanks flinke tussentijdse dalingen behaalde de Amerikaanse beurs op de lange termijn nog steeds een positief rendement. In the heat of the moment lijken die kortstondige dalingen erg, maar op de lange termijn stellen ze meestal niet veel voor.

Dalingen zijn meestal tijdelijk

Neem bijvoorbeeld de aanslagen op 11 september 2001 in Amerika. De wereld was in shock, en de beurzen dus ook. In de daaropvolgende week verloor de Amerikaanse aandelenmarkt zo’n 12,5%. Dat lijkt dan best een flinke klap.

Maar kijkend naar de lange termijn stelde die daling eigenlijk weinig voor. De kredietcrisis raakte de beurzen bijvoorbeeld een stuk harder: aandelen daalden toen met liefst 40% (!). Daarmee willen we maar zeggen: u kunt de impact van ingrijpende situaties niet voorspellen.

En grote verliezen horen er op z’n tijd bij. En omdat u niet weet wát er precies gaat gebeuren, is het meestal onverstandig om in paniek te reageren. Zeker niet als u flink de tijd neemt en uw beleggingen goed spreidt.

Waarom rustige beleggers meer rendement behalen

De aanval op 9/11 zag namelijk niemand aankomen, de kredietcrisis in 2008 net zomin. En de oorlog in Oekraïne ook niet. Waarmee we maar willen zeggen dat u de toekomst niet kunt voorspellen en de prestaties van de financiële markten dus net zomin.

Het verleden suggereert dat beurzen altijd weer opkrabbelen na een oorlog. Al kunt u het effect van zo’n oorlog natuurlijk nooit vooraf voorspellen: de Amerikaanse en Engelse beurzen kwamen redelijk goed de Tweede Wereldoorlog uit, maar voor de Duitse beurs was het een ander verhaal.

Ook nu kunnen we de impact van de Oekraïneoorlog dus niet voorspellen. Want hoe lang gaat die duren, wat is de uitkomst en welke effecten gaat die hebben op westerse economieën? Dat weet helaas nog niemand.

Wél weten we dat u met voorspellen op de beurs meestal niets opschiet. Wat u wel moet doen? Lang de tijd nemen, uw beleggingen breed spreiden, het risico richting de einddatum afbouwen en vooral niet in paniek raken als de rest dat wel doet. Dan bent u meestal goed beschermd tegen dalingen op de beurs. Van welke aard die ook zijn.

Het bericht Welke invloed heeft oorlog op uw beleggingen? verscheen eerst op Habithuis.

The post Welke invloed heeft oorlog op uw beleggingen? first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Welke invloed heeft oorlog op uw beleggingen? verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

De eerste maanden zitten er alweer bijna op. Hopelijk heb je nog niet alle goede voornemens alweer opgegeven. Misschien ook een goed moment om die vervelende klus, die je altijd uitstelt, toch op te pakken: jouw financiële zaken weer eens doornemen. Om je te stimuleren dit doen, geven wij jou hieronder een paar aandachtspunten, waarmee je misschien nu of in de toekomst financieel wijzer wordt.

Tip 1: Kies voor één adviseur

Waarschijnlijk heb jij meerdere verzekeringen afgesloten. Bijvoorbeeld voor jouw inboedel, aansprakelijkheid of auto. Het is belangrijk om goed te onderzoeken welke zaken bij de ene verzekering als vergoeding worden uitgesloten en bij een ander type verzekering kunnen worden meeverzekerd. Dat lukt alleen goed als je alle verzekeringen bij één adviseur onderbrengt. Dus niet de ene verzekering bij de bank, de andere bij de autodealer en weer een andere bij een advieskantoor. Door al jouw verzekeringen bij één kantoor onder te brengen, krijg je een beter overzicht en waarschijnlijk ook betere adviezen.

Tip 2: Volg ontwikkeling van jouw hypotheek

Heb jij een eigen woning met een hypotheek? Controleer dan of je inmiddels in aanmerking komt voor een lagere opslag op de hypotheekrente die je betaalt. Bijvoorbeeld als de waarde van jouw woning is gestegen of als de hypotheek, door aflossingen het bedrag van de resterende hypotheekschuld, onder een bepaalde grens is gekomen.

Tip 3: Denk na over de huidige, lage rente

Heb je een hypotheek? Kijk dan hoelang het nog duurt voor je een nieuw renteaanbod krijgt. Is dit binnen enkele jaren het geval? Overweeg dan dit moment ‘naar voren te halen’. De rente is nu erg laag. Maar deskundigen verwachten een stijgende inflatie en daardoor ook een hogere rente. Het is natuurlijk zonde van het geld als jij een nieuwe, rentevaste periode moet kiezen en de rente is op dat moment net (veel) hoger dan nu. Je kunt nu zekerheid ’kopen’ door een nieuwe, rentevast periode te kiezen, waardoor je bijvoorbeeld de zekerheid krijgt dat jouw hypotheek voor de komende 20 of 30 jaar tegen de huidige lage rente blijft lopen.

Tip 4: Hoe groot moet jouw financiële buffer zijn

Het is verstandig te proberen een bepaald bedrag te sparen dat je direct kunt opnemen als je dit nodig hebt voor onverwachte uitgaven. Wij noemen dat een ‘financiële buffer’. Maar heb je een veel groter bedrag aan spaargeld dan je voor onverwachte uitgaven nodig hebt? Dan is het de vraag of het verstandig is om door te blijven sparen. Over spaargeld krijg je nauwelijks rente. Over grotere spaarbedragen moet je zelfs rente betalen! Daarnaast wordt door de stijgende inflatie jouw spaargeld in koopkracht elk jaar minder waard. Het kan daarom in jouw situatie zinvol zijn om een deel van het extra spaargeld in een voor jou passend beleggingsfonds te investeren. Over een langere periode (minimaal 10 jaar maar liever nog langer) gemeten levert een beleggingsfonds, waar de beleggingen goed worden gespreid, veelal een hoger rendement op dan spaargeld.

Tip 5:  Stel toch eens die ene vervelende vraag

Wij hopen dat je gezond bent en een lang leven voor de boeg hebt. Maar toch… Stel daarom eens de vraag: wat is de financiële situatie van jouw nabestaanden als jij gisteren onverwacht was overleden. Of als jouw partner gisteren was overleden? Kan jij (of je partner) dan in je huidige woning blijven wonen? Kunnen de kinderen hun studie afronden? En als je ondernemer bent, hoe gaat het dan verder met jouw bedrijf? Vragen waarop je eigenlijk toch echt een antwoord moet kunnen geven. Ook al hoop je nog een lang en gelukkig leven te hebben. Zie je dat door een onverhoopt, voortijdig overlijden er financiële problemen ontstaan? Dan kun je die tegen voor een relatief laag bedrag voorkomen met een passende overlijdensrisicoverzekering.

Tip 6: Hoe zit het met jouw pensioen?

Blijft de AOW wel of niet gekoppeld aan het minimumloon? Zo ja, hoe lang nog? Heb je naast de AOW ook een pensioen dat je hebt opgebouwd bij je werkgever? Hoe zit het met dit pensioen? Stijgt de uitkering een beetje in gelijke mate met de inflatie? Of is het hier net als bij spaargeld, dat het rendement lager is dan de inflatie, zodat je voor dat pensioen steeds minder kunt kopen. Is zelf aanvullend vermogen opbouwen voor je pensioen verstandig? Wil je eerder stoppen met werken? Belangrijke vragen!

Wij helpen je graag!

De onderwerpen die wij hier hebben samengevat, komen wij bijna bij elke relatie van ons kantoor tegen als wij met hen in gesprek gaan. Wij vinden het elke keer weer heel fijn om te zien dat onze relaties na zo’n gesprek weer een totaaloverzicht hebben en tijdig die maatregelen nemen die voor hen verstandig zijn.

Heb je ook het gevoel het overzicht over jouw financieel pakket van verzekeringen, hypotheek, vermogen en pensioen te missen? Mogen wij je dan eens uitnodigen voor een kop koffie? Maak gerust een afspraak. Wij helpen je graag en snel om het noodzakelijke overzicht weer te krijgen.

Het bericht Zet af en toe alles weer eens op een rij! verscheen eerst op Habithuis.

The post Zet af en toe alles weer eens op een rij! first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Zet af en toe alles weer eens op een rij! verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Uit de Consumentenmonitor van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) van begin 2020 blijkt dat te weinig mensen beleggen. Inderdaad..té weinig, omdat het echt nodig is om vermogen in stand te houden of te laten groeien. Het merendeel van alle mensen moet geld opzij zetten voor belangrijke doelen zoals pensioen, studie van de kinderen of eerder stoppen met werken.

Waarom beleggen mensen zo weinig?
In het rapport komt een schrikbarende conclusie voorbij. Bijna letterlijk, want mensen schrikken zich een hoedje als het over beleggen gaat. Ruim 55% geeft aan dat beleggen te riskant is. We vinden het eng. In dit artikel leg ik uit waarom het voor u niet spannend hoeft te zijn en hoe u een prettige beleggingservaring krijgt.

Het is natuurlijk wel interessant om te bepalen waarom mensen beleggen eng vinden. Dit heeft mogelijk te maken met de informatie die u krijgt. Die informatie beïnvloed ons beeld. Een voorbeeld. Als ik u zou vragen welk dier u gevaarlijker vindt, een hond of een haai? Wat is dan uw antwoord?

Mijn ervaring is dat de meeste mensen haaien eng vinden en honden lief. Dit is best verklaarbaar, want we zien de haai als een gevaarlijk mensenetend dier dat in de zee wacht totdat u daar lekker pootje gaat baden. Als iemand overlijdt aan de gevolgen van een haaienaanval, is het steevast wereldnieuws. Op zich is dit bijzonder, want hoe relevant is het voor ons dat iemand aan de westkust van Australië is overleden aan de gevolgen van een haaienaanval?

Het gevolg is echter dat we haaien als gevaarlijke dieren zien. Is dit wel terecht? In principe niet. Jaarlijks overlijden gemiddeld 5 mensen door een haaienaanval, terwijl in 2018 35.000 mensen overleden door toedoen van een hond.

Hierdoor ontstaat dus een vertekend beeld en dat is met beleggen niet anders. We horen vooral iets over beleggingen als het nieuwswaardig is en dat is bijna per definitie als het fout gaat.

Dus, veel mensen hebben gehoord van de woekerpolis-affaire en zien in de krant en op het journaal alleen items over ‘Een bloedrode dag op de beurs’. Vrijwel nooit opent het NOS Journaal met ‘Het was vandaag een rustige dag op de AEX’. Dit doet wat met onze perceptie en dus ervaren teveel mensen beleggen als riskant. Helaas is dit onterecht.

Hoe zit het dan echt?
Beleggen betekent dat u risico neemt met uw vermogen. Het doel is simpel. U wilt rendement maken. Daar heeft u risico voor nodig blijkt uit de definitie:
Rendement = de vergoeding voor het gelopen risico

De vraag is dan wat risico écht is. Volgens de theorie is risico de beweging van uw beleggingen. Simpel gezegd hoe hard uw beleggingen schommelen. Zo zagen we in 2020 een daling van wel 30% op de Nederlandse AEX tijdens de eerste corona-lockdown. Dit lijkt eng en spannend. Maar kort daarna steeg de beurs weer met ruim 50% en dat allemaal binnen 9 maanden. Heftige bewegingen die erbij horen als u alleen in Nederlandse aandelen belegt. Deze schommelingen leveren u uiteindelijk op de langere termijn veelal wel een mooi rendement op. Het is belangrijk dat u dit vooraf weet en ook de tijd neemt om het rendement uw kant op te laten komen. Kijk dus niet te vaak wat uw beleggingen doen. Doet u dat wel? Dan ziet u de schommelingen en daardoor wordt u geconfronteerd met de risico’s die erbij horen.

Kortom; de angst voor beleggen ontstaat bijna altijd door een aantal zaken:

• De verkeerde perceptie
• De verkeerde verwachtingen
• Teveel betrokkenheid

In de realiteit levert goed gespreid en lange termijnbeleggen in verreweg de meeste gevallen mooie rendementen op.

Als u 15 jaar had belegd in wereldwijde aandelen, dan had u 231,8% rendement behaald. Anders gezegd:als u was gestart met 10.000 euro, dan was die 10.000 euro uitgegroeid tot 35.926 euro. De reden dat weinig mensen dit resultaat gehaald hebben, is dat in die tijd de crash van begin 2000 nog vers in het geheugen lag. Daarnaast betaalden we toen nog hoge kosten om te beleggen en was beleggen niet zo toegankelijk als nu.

Een betere beleggingservaring

Wat zou een fijne beleggingservaring voor u zijn? Deze vraag wordt vaak op dezelfde manier beantwoord: “Rustig, met een mooi rendement op termijn”.Ik ben overtuigd dat we samen kunnen zorgen dat u deze fijne beleggingservaring krijgt. Door te starten vanuit een financieel plan, krijgt u financieel inzicht. We zorgen dat er voldoende spaargeld is om tegenvallers op te vangen en dat u de uitgaven kunt doen die u wilt doen. Dit geeft financiële rust. Het geld dat u maandelijks over heeft gaan we vervolgens op een verstandige manier periodiek inleggen in een voor u passend beleggingsfonds voor de langere termijn (minimaal 10 jaar maar liever nog langer). Zo kunt u tijd maken voor belangrijke zaken, zonder dat u wakker ligt over uw beleggingen. Wie wil dit nu niet?

Heeft u interesse of wilt u een kennismakingsgesprek over beleggen in voor u passende beleggingsfondsen voeren? Wij horen het graag!

Het bericht Beleggen? Ben je gek? verscheen eerst op Habithuis.

The post Beleggen? Ben je gek? first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Beleggen? Ben je gek? verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.

Veel mensen weten het nog niet, maar vanaf 1 juli 2022 is het verplicht om ook in bestaande woningen op elke verdieping een rookmelder te hebben.

Deze verplichting is vorig jaar opgenomen in het besluit bouwwerken leefomgeving. Al vanaf 2003 zijn rookmelders verplicht in nieuwbouwwoningen en vanaf juli 2022 dus ook in bestaande woningen.

Waarom rookmelders?
Rookmelders zijn van levensbelang. Bij een woningbrand telt immers iedere seconde. Als je eerder wordt gealarmeerd, neemt de kans dat je een brand overleeft dus toe. Uit onderzoek van de brandacademie is gebleken dat branden zich een stuk sneller in een woning verspreiden dan vroeger. Ook is de rook dodelijker door het gebruik van moderne materialen. Denk bijvoorbeeld aan polyurethaanschuim in meubilair.

Hoeveel rookmelders?
Op iedere bouwlaag van een woning is een rookmelder verplicht gesteld. Dat wil zeggen: op iedere verdieping, inclusief de begane grond.

Stand van zaken
Men verwacht dat ruim de helft van de woningen nog niet aan alle eisen voldoet en er in veel gevallen nog minimaal één extra rookmelder nodig is. Bewoners hebben dus nog maar tot 1 juli volgend jaar de tijd om aan deze Wettelijke verplichting te voldoen.

Wat nu?
Check de handige Rookmelderwijzer (rookmelders.nl). Hier kun je eenvoudig bepalen hoeveel rookmelders je nodig hebt en waar deze geplaatst moeten worden. Stel het niet uit maar ga er gelijk mee aan de slag, je red er levens mee!

Het bericht Let op de rookmelderplicht in 2022! verscheen eerst op Habithuis.

The post Let op de rookmelderplicht in 2022! first appeared on van Egmond van Hirtum.

Het bericht Let op de rookmelderplicht in 2022! verscheen eerst op van Egmond van Hirtum.