Onze maatschappij schuift steeds meer op naar een participatiemaatschappij. Iedereen moet meer en meer voor zichzelf zorgen, want vadertje Staat heeft niet meer de mogelijkheden die hij vroeger had. Dus, wordt nu van u verwacht uw zaken zelf te regelen. Denk bijvoorbeeld aan uw pensioen waar de overheid u toch nog een handje mee helpt.
Hoe de belastingdienst u helpt met een beter pensioen
Misschien heeft u wel eens gehoord van een lijfrente. Dit zegt de belastingdienst op haar website:
“Met een lijfrente zorgt u op een fiscaal voordelige manier voor extra inkomen […] als u met pensioen gaat.”
Dit werkt als volgt. Wij rekenen voor u uit wat u jaarlijks fiscaal voordelig mag storten. Dit heet de jaarruimte. Dit stort u bijvoorbeeld op een spaar of beleggingsproduct, zodat u vermogen opbouwt voor later. Omdat het geld vaak langere tijd kan worden weggezet, het is immers voor later is beleggen veelal een goede optie.
Deze zogeheten jaarruimte mag u van uw inkomen aftrekken, waardoor u dus minder belasting betaalt. Anders gezegd: u legt ‘bruto’ in. De belasting betaalt u pas later als u de lijfrente laat uitkeren. Wat is dan het voordeel? Voor uw AOW-leeftijd is het tarief van de inkomstenbelasting hoger dan daarna. U haalt daarmee dus direct een belastingvoordeel tot wel 17,9% over het inkomen tot ongeveer bruto 35.000 euro.
Een kleine stap nu, een gigantische sprong later
Naast een fiscaal voordeel is er nog een voordeel aan de lijfrente: u mag er niet aankomen. Neemt u geld op uit uw lijfrenteproduct? Dan betaalt u een grote boete. Dit voordeel klinkt misschien vreemd, maar het helpt u enorm. Onderzoek leert ons dat veel mensen irrationele beslissingen nemen met hun geld. Bijvoorbeeld het verkopen van aandelen na een grote daling of uit impuls bepaalde aankopen doen. Dit gaat niet met uw lijfrenteproduct. Uiteraard kunt u wel veranderen van opbouwvorm, maar grote blunders zijn moeilijker te maken. Dit zorgt dat de kleine stap die u kunt zetten door jaarlijks uw jaarruimte te benutten, u op pensioenleeftijd ineens een gigantisch beter pensioen kan verzorgen.
Hoe mag ik u helpen?
Niets is zo ongelijk als ongelijken, gelijk behandelen. Dus voordat u besluit te kiezen voor een lijfrente, adviseer ik u graag wat het beste bij u past. Want sommige mensen hebben alles goed op orde en hoeven niets meer te regelen, terwijl anderen helemaal geen pensioen hebben. Ook neem ik uw hypotheek, inkomen en pensioen van uw partner en andere belangrijke zaken mee.
De eerste stap die u kunt zetten voor een betere oude dag is contact opnemen met ons via telefoon (071-4024141) of email (eb@eghi.nl). Wij helpen u graag!
Veel wijsheid toegewenst,
Jacco van Egmond FFP
Het bericht De Belastingdienst betaalt mee aan uw pensioen! verscheen eerst op Habithuis.