Pas op voor de financiële valkuilen bij zoeken naar rendement
Sparen was vroeger een deugd. Dat werd dan ook beloond met een rente over het spaarbedrag. Maar de tijden zijn veranderd. Over uw spaargeld krijgt u op dit moment vrijwel geen rente. Is uw “spaarvarken” wat voller? Dan komt én de belastingdienst met een vermogensheffing langs én de bank met een spaarboete. Niet verwonderlijk dat veel consumenten een alternatief zoeken. Maar pas op voor de financiële valkuilen.
Cryptomunten interessant?
Wie zoekt naar rendement over vermogen struikelt over de juichverhalen over cryptomunten, waarvan bitcoin wellicht de bekendste is. De verhalen hebben allemaal dezelfde rode draad: nu kopen en straks heel rijk worden. Of dat ook gaat gebeuren?
Er zijn in ieder geval voldoende redenen om voorzichtig te zijn. Wij noemen er een aantal:
- De koersen van cryptomunten schommelen sterk. Dit kan betekenen dat op het moment dat u het vermogen dat in cryptomunten is belegd wilt aanspreken, de koersen heel laag kunnen zijn. Een voorbeeld: tijdens het begin van de coronacrisis daalde in maart 2020 de koers van de bitcoin met 63%, terwijl de prijs van goud in dezelfde periode met 8% daalde.
- De markt van vraag en aanbod van cryptomunten is niet transparant en doorgaans is er ook geen wettelijk toezicht.
- Koersen zijn gevoelig voor prijsmanipulatie via onder meer berichten op sociale media.
- De transactiekosten zijn veelal relatief hoog;
- Veel overheden signaleren dat criminelen intensief gebruik maken van cryptomunten waardoor steeds kritischer naar deze cryptomunten wordt gekeken.
Woning verhuren dan maar?
Waar ook veel belangstelling voor bestaat, is het kopen van een (vakantie)woning om deze te gaan verhuren. In de praktijk betekent dit vaak dat een groot deel van de koopprijs wordt geleend en het restant met eigen geld wordt gefinancierd. Na aankoop wordt de woning dan voor een zo hoog mogelijk bedrag verhuurd. Ook dit klinkt interessant. Maar ook hier zijn er de nodige financiële valkuilen. Een paar voorbeelden:
- Bezit u eenmaal een “verhuurhypotheek” dan is het in de praktijk lastig om daarna nog een consumptief krediet af te sluiten, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een auto;
- Het is verleidelijk om uit te gaan van de gedachte dat onroerend goed alleen maar in waarde stijgt. De werkelijkheid is soms ook anders;
- Steeds meer gemeenten nemen maatregelen om dit soort beleggingen tegen te gaan en eisen “eigen bewoning”;
- De kosten van onderhoud, verzekeringen en andere lasten worden vaak onderschat, maar tasten het beoogde rendement wel aan;
- Verhuur betekent ook “huurders”. En huurders hebben (wettelijke) rechten waarmee u als verhuurder rekening moet houden.
Zorg voor buffer
Het NIBUD geeft het, naar onze mening, verstandige advies om in ieder geval een bepaald bedrag aan spaargeld aan te houden om onverwachte uitgaven te kunnen doen. Hoe hoog die buffer moet zijn? Dat is voor iedereen anders. Maar het NIBUD heeft daar een handige tool voor ontwikkeld. Ons advies: kijk eens naar de uitkomst voor uw eigen situatie.
https://www.nibud.nl/consumenten/bufferberekenaar/
Beleg maandelijks in een stabiel en betrouwbaar fonds
Heeft u voldoende financiële buffer? En wilt u toch meer rendement dan de bank u geeft over uw spaargeld? Overweeg dan maandelijks een bedrag te beleggen. Dat kan met een relatief kleine bedrag, vaak al vanaf € 50,-. Als u dit over langere tijd doet, zult u zien dat perioden waarin de koersen in een dip zitten ruimschoots worden gecompenseerd door perioden dat koersen fors in de plus staan. Per saldo is dan het rendement over een langere periode veel positiever dan over een spaarrekening. En zijn de zorgen en risico’s minder dan veel andere alternatieven, zoals cryptomunten en verhuren van woningen.
Vragen of advies
Wilt u gaan beleggen? Neem dan contact met ons op. Want wij snappen dat het spannend en ingewikkeld kan zijn om zomaar een keuze te maken voor een fonds of een aanbieder. Wij hebben jarenlange ervaring op dit gebied en helpen u graag bij het maken van een weloverwogen keuze.
Het bericht De valkuilen bij het zoeken naar rendement verscheen eerst op Habithuis.